전체 글172 은행의 비밀 (불완전판매, 금융문해력, FQ) 은행 창구에서 직원이 환하게 웃으며 "요즘 제일 잘 나가는 상품"이라고 권유할 때, 선뜻 거절하기가 참 어렵습니다. 저도 한때는 그 말을 철석같이 믿고 서류에 도장을 찍던 평범한 엄마였습니다. 아이들의 마음을 연구하는 일을 하면서도, 정작 제 돈이 어디로 가는지는 제대로 몰랐던 것이죠. 그 순진함이 얼마나 위험한지 직접 겪어보고 나서야 뼈저리게 깨달았습니다. 불완전판매: 직원의 미소 뒤에 숨겨진 차가운 인센티브은행 직원이 특정 상품을 적극적으로 추천할 때는 대개 이유가 있습니다. 고객의 이익보다 본사의 판매 목표나 직원들의 인센티브가 우선시될 때 발생하는 것이 바로 불완전판매입니다. 수익률만 강조하고, 복잡한 수수료나 원금 손실 위험은 슬쩍 넘기는 방식이죠.예를 들어 펀드에 10만 원을 넣었는데 통장에 .. 2026. 4. 28. 노후 준비 (자산 구조, 자기 계발, 건강 관리) 퇴근하고 집에 들어서면서 문득 이런 생각이 들 때가 있습니다. "지금 이 속도로 가다가 나는 70세에 뭘 하고 있을까?" 발달심리센터 부원장으로 일하면서 두 아들을 키우다 보면, 현재를 버티는 것만으로도 벅차서 20년 뒤를 그리는 일이 쉽지 않습니다. 그런데 최근 접한 실버 세대의 인터뷰가 그 막연한 질문에 꽤 선명한 윤곽을 그려주었습니다. 월 50만 원의 연금으로 용돈을 대신하는 어르신과, 71세에도 하루를 꽉 채워 상담 전화를 받는 전직 은행원 어르신. 두 분의 이야기는 서로 다른 방향을 가리키면서도 공통된 진실 하나를 말하고 있었습니다.130만 원의 연금과 자산 구조의 현실"연금만으로는 살 수 없다"는 말, 우리 주부들도 막연하게는 다 알고 있는 이야기죠. 하지만 현실은 생각보다 더 냉정했습니다. .. 2026. 4. 27. 시간 부자 되는 법 (레버리지, 수동적 소득, 자본 레버리지) 저도 처음엔 열심히 일하면 자유로워질 거라고 믿었습니다. 그런데 막상 더 열심히 일할수록 시간은 줄어들고, 번 돈은 어딘가로 새어나갔습니다. 돈이 행복을 가져다준다는 말이 맞는지, 아니면 틀린 말인지 직접 겪어보고 나서야 제 나름의 답을 찾을 수 있었습니다.레버리지: 나를 대신해 움직이는 유능한 지렛대들부자가 되려면 무조건 더 오래, 더 열심히 일해야 한다는 믿음은 때로 우리를 지치게 만듭니다. 실제로 저도 모든 행정 업무를 혼자 짊어지고 자리를 지키던 시절에는 정작 중요한 미래 설계나 아이들과 함께할 시간은 뒷전이 되기 일쑤였습니다. 이때 제 눈을 뜨게 해준 개념이 바로 레버리지(Leverage)입니다. 레버리지는 적은 힘으로 더 큰 결과를 만들어내는 지렛대와 같습니다. 특히 사람의 힘을 빌리는 인적 .. 2026. 4. 27. K-에밀리 되는 법 (종잣돈, 금융투자, 자산형성) 회사원은 부자가 될 수 없다고 생각하셨습니까? 저도 그렇게 믿었습니다. 그런데 최근 하나금융연구소가 발표한 웰스 리포트를 보고 그 믿음이 완전히 흔들렸습니다. 자산 15억~75억 사이의 이른바 K-에밀리, 그 주류가 회사원과 공무원이라는 사실 때문입니다. 45세 직장인으로 매일 19층 계단을 오르며 버티고 있는 저로서는, 이 숫자가 남의 이야기처럼 들리지 않았습니다.계단을 오르듯 쌓은 종잣돈의 힘솔직히 처음 이 보고서를 접했을 때, 저는 종잣돈 평균 8억이라는 숫자에 먼저 주눅이 들었습니다. 그런데 내용을 뜯어보니 달랐습니다. 응답자의 4분의 1은 종잣돈이 1억 원 내외였고, 절반은 3억 원 정도였습니다. 8억이라는 숫자는 평균을 낸 결과였을 뿐입니다. 그리고 그 종잣돈을 만든 방법 1위가 상속이나 증여.. 2026. 4. 26. 자녀 증여 전략 (추정상속재산, 시드머니, 복리) 솔직히 저도 얼마 전까지는 "2천만 원 딱 맞춰서 주면 그만"이라고 생각했습니다. 그런데 센터 행정을 맡아 30여 명의 인건비와 계약을 관리하면서 세무 당국의 시스템이 얼마나 정교하게 돌아가는지 실감하고 나서, 그 생각이 완전히 흔들렸습니다. 초5, 중1 두 아들의 미래를 설계하는 엄마의 입장에서, 지금 제가 선택할 수 있는 가장 전략적인 행동이 무엇인지 다시 계산해 보게 됐습니다.추정상속재산: 장롱 현금이 가족에게 시한폭탄이 되는 이유많은 분이 "현금을 인출해서 금고에 넣어두면 국세청이 알 방법이 없다"라고 믿으시곤 합니다. 하지만 세무 조사는 우리가 생각하는 것보다 훨씬 촘촘한 그물을 가지고 있습니다. 여기서 우리가 꼭 알아야 할 개념이 FIU(금융정보분석원)와 추정상속재산입니다. FIU는 금융기관의.. 2026. 4. 26. 은퇴 자금 지키기 (외로움의 틈, 심리 방어, 코어 근육) 지능이 높으면 사기를 안 당할까요? 저는 그 믿음이 완전히 틀렸다고 생각합니다. 현장에서 어르신들을 직접 만나며 깨달은 건, 사기는 머리가 아니라 마음의 빈틈을 파고든다는 사실이었습니다. 평생 성실하게 살아온 분들이 노후 자금을 한순간에 잃는 이유가 바로 여기에 있습니다.외로움의 틈: 사기꾼이 노리는 심리적 취약성우리는 흔히 사기당하는 사람을 보고 "세상 물정을 몰라서 그래" 혹은 "사람이 너무 순진해서 그래"라고 말하곤 하죠. 하지만 제가 현장에서 직접 경험해보니 이건 정말 큰 오해입니다. 똑똑하기로 소문난 전직 경찰이나 은행원, 평생 큰 조직을 이끌어온 분들도 어이없게 당하는 경우가 정말 많거든요. 캄보디아 광산에 투자하면 대박 난다는 말에 평생 모은 10억 원을 날리는 일이 뉴스 속 이야기가 아니라.. 2026. 4. 25. 이전 1 ··· 17 18 19 20 21 22 23 ··· 29 다음
