회사원은 부자가 될 수 없다고 생각하셨습니까? 저도 그렇게 믿었습니다. 그런데 최근 하나금융연구소가 발표한 웰스 리포트를 보고 그 믿음이 완전히 흔들렸습니다. 자산 15억~75억 사이의 이른바 K-에밀리, 그 주류가 회사원과 공무원이라는 사실 때문입니다. 45세 직장인으로 매일 19층 계단을 오르며 버티고 있는 저로서는, 이 숫자가 남의 이야기처럼 들리지 않았습니다.
계단을 오르듯 쌓은 종잣돈의 힘
솔직히 처음 이 보고서를 접했을 때, 저는 종잣돈 평균 8억이라는 숫자에 먼저 주눅이 들었습니다. 그런데 내용을 뜯어보니 달랐습니다. 응답자의 4분의 1은 종잣돈이 1억 원 내외였고, 절반은 3억 원 정도였습니다. 8억이라는 숫자는 평균을 낸 결과였을 뿐입니다. 그리고 그 종잣돈을 만든 방법 1위가 상속이나 증여가 아니라 예적금을 통한 본인 저축이었다는 점, 이것이 제가 직접 겪어보니 가장 현실적인 조언과 맞닿아 있는 대목이었습니다.
저는 30명의 팀원 급여 대장을 매달 들여다봅니다. 그러면서 자연스럽게 느끼는 것이 있습니다. 월 소득이 높은 팀원보다, 월급날마다 일정액을 자동이체로 빼버리는 팀원이 결국 더 두툼한 통장을 갖고 있다는 사실입니다. 재테크 스터디에서 ETF를 함께 분석하는 동료들도 마찬가지입니다. 처음부터 ETF로 시작한 사람은 없었습니다. 예금과 적금이 먼저였고, 그 위에 투자가 얹혔습니다.
여기서 ETF란 Exchange Traded Fund, 즉 여러 종목을 묶어 주식처럼 거래할 수 있는 펀드 상품을 말합니다. 개별 주식처럼 실시간 매매가 가능하면서도 분산 투자 효과를 얻을 수 있어, 금융 지식을 쌓아가는 과정에서 진입 장벽이 상대적으로 낮은 편입니다.
K-에밀리들의 자산 형성 경로를 정리하면 다음과 같습니다.
- 1단계: 예적금을 통한 종잣돈 마련 (1억~3억, 평균 기준 8억 수준까지 확대)
- 2단계: 소득 파이프라인 다각화 (자기 계발, 부업, 소득 인상)
- 3단계: 저축성 자산과 투자 자산을 약 54:46 비율로 운용
- 4단계: 부동산보다 금융투자 중심으로 포트폴리오 재편
워런 버핏도 부의 첫 번째 조건으로 꼽은 것이 Continual Savings, 즉 지속적인 저축이었습니다. 이는 단순히 돈을 안 쓴다는 인색함이 아니라, 자산 형성의 기초 체력을 유지한다는 의미입니다. 매일 19층 계단을 오르는 것이 하루아침에 근력을 만들지 않듯, 종잣돈도 결국 시간을 견디는 힘이 만들어내는 결과입니다. 이 점에서 하나금융연구소 웰스 리포트의 메시지는 제가 지금 걷고 있는 방향이 틀리지 않았음을 확인시켜 줬습니다(출처: 하나금융연구소).
금융투자
재테크 스터디를 하다 보면 요즘 부자들의 안목이 확실히 바뀌고 있다는 걸 느낍니다. 예전에는 무조건 부동산이 최고라고 했지만, 전문직 워킹맘 그룹인 K-에밀리들은 부동산보다 금융투자에 훨씬 더 큰 비중을 두고 있거든요. 전체 응답자 중 절반 가까이가 앞으로는 금융투자가 대세가 될 것이라고 말할 정도니까요. 제가 매일 이티에프(ETF)를 분석하고 공부하는 이유도 바로 여기에 있습니다. 부동산이 나쁘다는 게 아니라, 모든 자금을 끌어모아 올인하는 영끌 전략은 금리가 오르거나 시장이 얼어붙었을 때 우리 가족의 자산 전체를 흔들 수 있는 위험이 있기 때문입니다.
여기서 우리가 경계해야 할 것이 바로 레버리지 투자입니다. 내 돈보다 남의 돈을 더 많이 빌려 투자 규모를 키우는 방식인데, 수익이 날 때는 기분이 좋지만 손실이 날 때는 그만큼 타격이 크다는 점에서 양날의 검과 같죠. K-에밀리들이 선택한 집중 투자라는 방식은 결코 아무것도 모르고 운에 맡기는 도박이 아닙니다. 내가 투자할 상품을 철저히 공부하고 완벽하게 이해했을 때 비로소 확신을 가지고 자금을 싣는 것이죠. 결국 남의 말만 듣고 따라가는 게 아니라, 내 지식의 힘을 믿고 스스로 안목을 길러나가는 금융투자의 길이 우리 같은 엄마들이 가야 할 가장 현명한 방향이라고 생각합니다.
이 글은 개인적인 경험과 의견을 공유한 것이며, 전문적인 금융 투자 조언이 아닙니다. 구체적인 투자 결정은 반드시 전문 금융 기관 또는 자산관리 전문가와 상담하시기 바랍니다.
자산형성
자산을 형성한다는 건 단순히 통장 잔고를 늘리는 것만을 의미하지 않습니다. 저는 소비의 기준이 가격에서 가치로 이동하는 과정 자체가 자산 형성의 중요한 기초 체력이 된다고 믿습니다. 보고서에 나온 40대 여성의 인터뷰처럼, 예전엔 단순히 싼 제품이나 유행하는 것을 골랐다면 이제는 성분이 무엇인지, 나에게 어떤 가치를 주는지 꼼꼼하게 따지는 소비 리터러시가 높아진 것이죠. 유행에 휩쓸리지 않고 실질적인 가치를 선택하는 이 능력이야말로 불필요한 지출을 막고 종잣돈을 지켜내는 가장 강력한 무기가 됩니다.
이런 소중한 경제 교육은 우리 초5, 중1 두 아들에게도 고스란히 전해주고 싶습니다. 아이들에게 단순히 유명한 브랜드 운동화를 사주는 것이 아니라, 그 제품이 어떤 소재로 만들어졌고 발을 얼마나 잘 보호해 주는지 원리를 설명해 주는 것이죠. 눈앞의 유행이라는 지름신에게 소중한 씨앗을 뺏기지 않는 법을 가르치는 것이 엄마로서 줄 수 있는 최고의 유산 아닐까요? 쉰 살 즈음에는 내가 일하지 않아도 자본소득으로 생활비를 충당하는 멋진 K-에밀리가 되겠다는 목표를 저는 늘 가슴에 품고 있습니다. 오늘 하루 예적금 자동이체를 챙기고, 스터디에서 분석한 종목을 다시 들여다보고, 계단을 묵묵히 오르는 매일의 반복이 모여 결국 큰 자산을 형성하게 된다고 믿습니다. 방향이 맞다면 지금의 속도도 충분히 의미가 있습니다.